Hipotecas 100% más gastos

Si estás pensando en comprar una casa y apenas tienes ahorros, una hipoteca financiada al 100% más gastos sería la opción ideal para tu caso, teniendo siempre en cuenta la cuota final que pagarás mes a mes.

Existen entidades que ofrecen esta hipoteca 100 y en el que incluyen un poco más de dinero para hacer frente a los pagos de los gastos que la adquisición de una vivienda conlleva.

Estos gastos no son pocos, de hecho suelen ser un pico de dinero bastante importante para el comprador, por eso mismo es una pena que la ilusión de comprar una vivienda nueva sea truncada por una serie de pagos que no se pueden realizar en ese momento por no disponer de liquidez suficiente disponiendo de multitud de opciones para solventar el problema y hacer efectiva la hipoteca. Tengamos en cuenta que las entidades bancarias tienen en cuenta estas casuísticas y están acostumbradas a ello, aunque siempre prefieran otorgar el 80% del valor de tasación de la vivienda.

¿Qué gastos tiene una hipoteca?

Entre los gastos típicos que podemos encontrar en una hipoteca podemos encontrar (cifras aproximadas y tomando en cuenta una vivienda de 100.000 euros):

• Costes de tasación: sobre los 300 euros.
• Notario: de 500 a 600 euros.
• Costes del registro de la propiedad: 300 euros.
• Gestoría: unos 700 euros (aunque puedes ahorrártelo si tú mismo realizas las gestiones pertinentes).
• IVA: Se aplica un 7% al coste total de la vivienda (si tu casa vale 100.000 euros, entonces serían 7000 euros a pagar).
• IAJD (Impuesto sobre actos jurídicos documentados): alrededor de 1000 euros más.

Así pues, te puedes encontrar en la situación de que por una vivienda de 100.000 euros deberás pagar casi 10.000 más en gastos de gestión, notaría, etc.

¿Cómo conseguir una hipoteca 100 incluyendo los gastos?

En realidad, es difícil que hoy en día se ofrezcan hipotecas por el 100% de tasación. Antes se daban por importes muy superiores, incluso llegando a dar el 120% o 130%, pero dado los tiempos que corren lo máximo que suelen dar las entidades de crédito y bancos es el 80% sobre el valor de tasación de la vivienda.

De todas formas, no debes desesperarte, porque en muchos casos sí que pueden llegar a darte el 100%, aunque los requisitos van a ser algo más duros que de costumbre. Como ejemplo, puedes consultar esta opción en BBVA.

Para empezar, vas a tener que demostrar que eres una persona que tiene un empleo fijo con unos ingresos mensuales constantes. Además, la letra de la hipoteca no debe sobre pasar el 35% de esos ingresos (tranquilo, este requisito se puede solventar mediante aval). Así pues, si el demandante tiene un sueldo de 1000 euros mensuales, la letra de la hipoteca no puede ser mayor de 350. Si los demandantes de la hipoteca son una pareja joven que entre los dos tienen unos ingresos de 2000 euros, la letra no puede ser superior a 700 euros.

También es importante que presentes a algún avalista que dé seguridad a la operación. Puede ser algún familiar o amigo de confianza que también sea solvente. Debes tener muy en cuenta que en caso de impago, será el avalista quien responderá con sus bienes a la deuda que hayas podido contraer, por lo que este paso debe ser bien meditado. Generalmente los familiares mas allegados no tienen problema en prestarse como avalistas, pero tengamos claro que siempre debemos hacer frente a nuestros pagos, si no, pondremos en riesgo la propiedad con la que el avalista ha cubierto nuestra hipoteca.

Si eres una persona con alguna propiedad ya adquirida (otra vivienda, un local comercial, etc), puedes ponerlo como garantía de pago. También puedes pensar en otras vías de crédito, como una hipoteca puente.

Si aún así has tocado a numerosas puertas y ningún banco o caja de ahorros ha querido concederte el crédito a través de una hipoteca 100% mas gastos, no debes desesperarte. Tendrás que estar una buena temporada ahorrando dinero, hasta tener al menos el 20% más gastos del valor de la vivienda. Una vez con ese dinero en poder, podrás comprar tu casa si cumples los requisitos anteriores. Además, ahorrarás dinero, pues el importe de la hipoteca será menor, y probablemente las condiciones de esa hipoteca serán más suaves, ya que en caso de pedir una hipoteca al 100%, las comisiones por riesgo de impago son mayores, el seguro será más caro, tendrás obligación de contratar varios servicios aunque no te interesen, como seguros de vida, tarjetas de crédito, seguro de hogar,  etc.

Bancos que conceden el 100% de la hipoteca:

Esta información está actualizada a fecha 17 de febrero de 2018.

Desde creditosalinstante.org queremos dejar bien claro, como ya hemos mencionado anteriormente, que la opción de conceder el 100% de la hipoteca para una vivienda dejó de estar de moda hace unos años, así que los bancos con los que contamos son muy escasos. Nuestro compromiso es mantener actualizada la oferta bancaria respecto a este tipo de hipoteca, ya que son muchos jóvenes los que la necesitan.

Entre las escasas opciones con las que contamos podemos citar las siguientes:

• Hipoteca Aliseda, de la inmobiliaria de Banco Popular.

Esta hipoteca ofrece una financiación para la compra de pisos de banco que sean primera vivienda. Las principales ventajas de este tipo de hipoteca son:

* Que te ofrece una financiación del 100%
* Con un plazo máximo de devolución de hasta 40 años
* Con una comisión por apertura del 0%

El tipo de interés TAE es del 1,95%. Euribor + 0,90% durante los doce primeros meses con una cuota de 35€ y pasado el primer año, Euribor +1,25% con una cuota mensual de 381€

En cuanto a las comisiones, no pueden ser más ventajosas:

* Un 0% en cuanto a la apertura y estudio de tu caso en particular
* Un 0% de riesgo por tipo de interés
* Y un 0,50% por amortización parcial

En cuanto a los productos vinculados, esta hipoteca te ofrece (a priori) un seguro de hogar y la domiciliación de la nómina.

• Hipoteca Altamira, de la inmobiliaria de banco Santander

La Hipoteca Altamira está diseñada para la compra de pisos de banco del Santander, con la principal ventaja de ofrecerte hasta el 100% de financiación.

Ventajas:

* Financiación del 100% para la compra de pisos, como primera vivienda, de Banco Santander.
* Interés de Euribor +0,99%
* Plazo de financiación de 40 años.

En cuanto al tipo de interés está en un 2,05% TAE. Hablamos de un interés del 1,75% durante el primer año, con una cuota de 411,79€ y posteriormente Euribor+0,99%, con una cuota de 669€

El banco Santander cobra un 0,50% de comisión por estudio y apertura y por subrogación de hipoteca.

En cuanto a los productos vinculados esta hipoteca nos obliga a contratar un seguro de vida, un seguro de hogar y una tarjeta de crédito o débito con 6 movimientos obligatorios, y por supuesto la domiciliación de la nómina.

Bueno pues algunas opciones ya tenéis, seguiremos ampliándolas ya que se prevé que en el futuro vuelva a ser un tipo de gestión normal y mas aceptado por las entidades bancarias.